בסוף שנת 2020 הורה המפקח על הבנקים לבטל את המגבלות על המסלולים צמודי פריים. מטרתה המרכזית של החלטה זו היא להוזיל משמעותית את מחירי המשכנתאות.
בכ-10 שנים האחרונות תמהיל המשכנתא השכיח ביותר היה בנוי בצורה כזו – שליש מן המשכנתא יילקח בריבית קבועה, שליש יילקח בריבית משתנה כל חמש שנים צמודה למדד והשליש הנותר יהיה צמוד לפריים. השינוי מסיר את המגבלה ונותן ללווה את האפשרות לבחור שני שלישים מן תמהיל המשכנתא להחלטתו וללא שום הגבלה. החלטה זו גורמת לאנשים רבים לתהות האם זה הזמן הנכון לחשב מסלול מחדש ולמחזר את המשכנתא הקיימת שלהם.
כיום לאחר עדכון המגבלות, תהיה אפשרות ללוקחי משכנתא להגיע לשיעור מקסימלי של עד שני שליש מן המשכנתא במסלול צמוד פריים – כ66%.
מהי הלוואה בריבית פריים? כאשר אנחנו מדברים על ריבית פריים אנו למעשה מדברים על ריבית אשר צמודה לריבית בנק בישראל, בתוספת 1.5% וללא כל הצמדה למדד. ריבית זו היא ריבית אשר עלולה להשתנות בכל רגע נתון בהתאם לשינוי ריביות בנק ישראל. בהנחה ובמהלך השנה תעלה ריבית בנק ישראל כך גם איתה תעלה ריבית הפריים. כיום ריבית בנק ישראל הינה 0.1%, אך מאחר ומשכנתא היא תהליך ארוך אשר לרוב נע בין 20-25 שנים ישנו סיכוי שריבית בנק ישראל תשתנה מספר פעמים במהלך מחזור המשכנתא, מה שבהחלט יגרום לעלייה משמעותית בהחזר החודשי של המשכנתא. יחד עם זאת, אם תהיה ירידה בריבית של בנק ישראל, אז ההחזרים החודשיים יופחתו.
האם מהלך של ביטול ההגבלות יוביל לעליית ביקוש ולעליית מחירי הנדל"ן? בעבור כחצי שנה מאז הסרת ההגבלות הנ"ל, אנו עדים לשבירת שיאים חדשים בהיקפים של נטילת משכנתאות, כאשר בחודש מאי 2021 נרשם שיא של 9.5 מיליארד שקל ובחודש יוני שיא נוסף של 11.6 מיליארד שקל, עלייה של למעלה מ-20%! מדובר על כמעט פי שניים מהיקף המשכנתאות שנלקחו בחודש פברואר 2020, טרם פרוץ משבר הקורונה, וכמעט פי ארבעה מהיקף המשכנתאות שנלקחו בחודש המקביל לפני עשור. אז אכן על פי נתונים אלו, אנו רואים כי יש השפעה משמעותית על היקף נטילת משכנתא לידי רוכשי הדירות.
עקב עליה בביקוש ועקב העובדה כי חסרות אלפי דירות בשוק הנדל"ן, המחירים ממשיכים לזנק וכרגע לא נראה באופק שתהיה ירידה במחירי הדירות.
אנה לוין, עו"ד
